Førstegangskjøpere

Å kjøpe sin første bolig kan føles overveldende. Kanskje er utfordringen at det finnes for lite informasjon – eller rett og slett altfor mye forskjellig informasjon på én gang. Hos Boligskolen.no hjelper vi deg å sortere ut det viktigste du som førstegangskjøpere trenger å vite. Dette er starten på en spennende reise – og vi vil gi deg trygghet og oversikt underveis.

Hva betyr det å være førstegangskjøper?

Som førstegangskjøper går du inn i boligmarkedet for aller første gang. Det betyr at du både har unike muligheter, som BSU og støtteordninger, men også særegne utfordringer som krav til egenkapital og manglende erfaring.

Hvorfor er boligmarkedet vanskelig å komme inn i? 

Boligmarkedet er i stadig endring, men for unge har det de siste årene blitt vanskeligere å etablere seg. Årsakene er flere:

  • Høye boligpriser i de største byene gjør det utfordrende å spare opp nok egenkapital.

  • Strenge utlånsregler har frem til nylig krevd 15 % egenkapital, men fra 1. januar 2025 er kravet redusert til 10 %. Det betyr at du trenger mindre egenkapital for å kjøpe, men du må likevel ha en solid plan for sparing.

  • Lav inntekt og midlertidige jobber blant unge gjør det vanskelig å oppfylle bankenes krav til stabilitet og gjeldsgrad.


Hva ser banken etter?

Når du skal søke lån, vurderer banken en rekke faktorer for å sikre at du klarer å håndtere gjelden:

  • Egenkapital: Kravet er nå 10 %, men enkelte banker holder fast på 15 %.
  • Inntekt: Du kan normalt ikke låne mer enn 5 ganger brutto årsinntekt.
  • Renteøkningstest: Banken må sjekke om du tåler en rente som er 3 prosentpoeng høyere enn dagens nivå.
  • Stabilitet: Fast jobb veier tungt, men deltidsstillinger og midlertidige kontrakter kan gjøre søknaden vanskeligere.
  • Betalingshistorikk: Små betalingsanmerkninger kan være et stort hinder.

Lån, egenkapital og BSU enkelt forklart.

Et boliglån er penger du låner til boligkjøp, med selve boligen som sikkerhet. Du betaler ned med renter og avdrag over tid, vanligvis i 20–30 år. 

  • Annuitetslån: Gir deg samme månedlige beløp, men i starten betaler du mest renter og mindre avdrag. 

  • Serielån: Du betaler større beløp i starten, men summen går ned over tid. Totalkostnaden blir ofte lavere. 

  • Rentevalg: Flytende rente gir fleksibilitet, men kan svinge mye. Fast rente gir forutsigbarhet, men binder deg i en periode (3–10 år). Mange banker tilbyr en kombinasjon.


BSU (bolig sparing for ungdom) er en svært gunstig måte for unge kjøper å spare på. BSU gir deg muligheten til å spare inntil 27 500,- kr per år, og en maks spare grense på 300 000,- kr. Du får 10 % skattefradrag hvert år (altså inntil 2 750kr i fradrag). Renten på en BSU konto ligger ofte mellom 6-7% som er betydelig høyere enn vanlige sparekontoer. 


 Tips og trikks for førstegangskjøpere: 

  1. Begynn å spare tidlig - selv små beløp vokser over tid.
  2. Bruk BSU aktivt, det gir både renter og skattefradrag.
  3. Lag et budsjett som viser hvor mye du faktisk klarer å spare i måneden.
  4. Vurder å kjøpe sammen med partner, venner eller familie.
  5. Behold roen, det tar tid å finne en bolig du ønsker samt å forstå hvordan prosessen fungerer.